Face à la pandémie, un partenariat pour soutenir les PME de Pologne
La banque de l’UE et la banque polonaise se connaissent bien.
« Depuis 2010, nous entretenons une relation très fructueuse et suivie avec le Groupe BEI », déclare Pawel Kołodziński, chef du service de développement des entreprises de Santander Bank Polska.
La banque polonaise a commencé à coopérer avec le Groupe BEI exclusivement sur des projets de financement en faveur des PME et des ETI de sa clientèle. Puis les deux partenaires ont élaboré des initiatives de partage des risques afin de fournir des garanties sur des portefeuilles d’encours de grandes entreprises. Cette coopération a finalement abouti à des opérations de titrisation.
« Lorsque nous avons monté la première titrisation il y a deux ans, nous nous sommes adressés à la BEI, parce que nous cherchions un partenaire international susceptible de compléter notre connaissance du marché local », explique Pawel Kołodziński. « Lorsque la pandémie de COVID-19 s’est déclarée, le dialogue s’est instauré tout naturellement. »
Il s’agit de la troisième opération de titrisation menée entre les deux partenaires en moins de deux ans et de la première signée en pleine crise de COVID-19. Pour toutes les opérations, les fonds libérés doivent être déployés par Santander pour soutenir l’accès au financement des PME et des ETI, quels que soient les types d’actifs présents dans le portefeuille titrisé.
- En décembre 2018, le groupe Santander Bank Polska a titrisé un certain nombre de prêts à la consommation, en mettant partiellement l’accent sur l’octroi de nouveaux prêts et contrats de crédit-bail avec une composante climatique ;
- Une opération signée en 2019 portait également sur la titrisation de prêts à la consommation. Elle prévoyait, une rétrocession à des microentreprises et visait la promotion de l’égalité hommes-femmes dans les entreprises ;
- L’opération de 2020 concernait un portefeuille d’actifs de crédit-bail et les nouveaux prêts ont été octroyés en vue de faire face à l’épidémie de COVID-19.
Fruits de ces trois opérations, les nouveaux prêts de Santander s'élèvent à 10,3 milliards de PLN, à l’appui d’environ 110 000 PME et de 1,7 million d’emplois en Pologne.
Harmonie et efficacité
« Réaliser trois opérations de titrisation en seulement deux ans, c’est une grande réussite », s’enthousiasme Georgi Stoev, représentant du FEI. « La confiance et la compréhension mutuelles que nous avons bâties ensemble constituent un atout énorme qui nous permet d’avancer rapidement sur de nouvelles opérations, ce qui peut avoir des incidences positives plus vastes pour l’économie polonaise. »
Et d’ajouter : « Cette opération avec Santander Bank Leasing a également été la première titrisation que le FEI et la BEI ont effectuée avec une société de crédit-bail après le déclenchement de la crise en mars, ce qui témoigne de notre engagement à maintenir le marché de la titrisation ouvert en Pologne, malgré les difficultés que connaissent les marchés des capitaux. »
« L’opération que nous avons signée en juin est intervenue à point nommé pour aider les PME polonaises à faire face à la pandémie », poursuit Loreto Alonso San Antonio, qui a dirigé le projet au nom de la Banque européenne d’investissement, avec Guillaume Piat. Comme ils le reconnaissent tous les deux, « l’ensemble du processus a été très harmonieux et efficace, grâce à la relation de coopération que nous entretenons avec Santander Bank Polska, à nos connaissances réciproques et à l’engagement des équipes concernées ».