En 2009, la BEI a prêté 12,7 milliards d'EUR (soit 55 % de plus qu'en 2008) à des banques intermédiaires sous la forme de lignes de crédit destinées à financer de petites entreprises. La Banque a ainsi touché plus de 50 000 PME dans toute l'UE. Retour sur la réussite de cinq d'entre elles pour faire le point sur la situation.

En 2009, la nouvelle politique de prêt de la BEI en faveur des PME a été mise en œuvre à grande échelle, confortant la rapide augmentation du volume des prêts accordés à cette clientèle : après une hausse de 43 % en 2008, les signatures de prêts intermédiés à l'appui des PME se sont accrues de 55 % en 2009. La BEI a signé, sur la période 2008-2009, 20,8 milliards d'EUR de prêts avec des banques intermédiaires, de sorte qu'elle est en bonne voie d'atteindre son objectif de 30 milliards d'EUR de prêts aux PME sur la période 2008-2011, un objectif fixé dans le cadre du Plan européen de relance économique adopté par les chefs d'État ou de gouvernement en décembre 2008. Dès 2008, elle avait mis en place sa formule de « prêts pour les PME », plus simple d'accès et plus transparente, afin de faciliter le financement de ces entreprises par l'intermédiaire de ses banques partenaires.

En France, une PME innovante, les Laboratoires Prodene Klint, a été la première entreprise européenne à bénéficier de ces nouveaux prêts pour les PME. Cette entreprise de 230 salariés, installée près de Marne la Vallée, a obtenu un prêt de 180 000 EUR de BNP Paribas pour faire l'acquisition d'un équipement permettant la mise au point d'un désinfectant de la peau utilisé tant en médecine (pour la prévention des maladies nosocomiales) que dans l'industrie.  Avec un site de production près d'Annecy pour leur division cosmétique et deux sites de production en région parisienne pour leur division hygiène cutanée et désinfection, les Laboratoires Prodene Klint sont en pleine expansion. Ils affichent une présence à l'échelle internationale au travers de filiales en Allemagne, en Amérique du Nord et au Maghreb et d'un réseau de partenaires privilégiés dans le reste du monde.

En France, la BEI a pour partenaires la Banque populaire, la Caisse d'épargne, le Crédit agricole, le Crédit mutuel, le Crédit industriel et commercial, le Crédit coopératif, la Société générale et Oseo financement. Ces banques lui ont permis d'acheminer 950 millions d'EUR vers des PME françaises en 2009.

Investir dans l'innovation, l'une des clés du succès d'une entreprise

En Italie, l'entreprise familiale centenaire Cartiera dell'Adda, qui est établie près de Lecco et fabrique du carton et du papier d'emballage, a reçu en 2009 un prêt de 2,5 millions d'EUR de la BEI, par l'intermédiaire de Mediocreval S.p.A. Cette PME technologiquement avancée, qui emploie 58 salariés et qui est l'un des chefs de file dans son secteur d'activité, a utilisé le prêt de la BEI pour financer l'acquisition de nouveaux équipements afin d'accroître la capacité de production de 20 % (en maintenant le niveau des coûts fixes), d'améliorer la qualité des produits et de compléter sa gamme de produits par un nouveau produit dérivé du papier à plus forte valeur ajoutée. Partant de là, de nouveaux marchés se sont ouverts à Cartiera, qui pourrait ainsi augmenter ses ventes de 40 % et accroître sa rentabilité de 70 %. Par ailleurs, malgré le ralentissement économique qui a sévèrement touché le secteur, le promoteur a réussi à maintenir le niveau de ses ventes sans avoir à supprimer des emplois.

L'accroissement de la capacité de production s'est traduit par un recours accru à la sous-traitance, ce qui permet d'appuyer d'autres PME dans des secteurs connexes, comme celui de la découpe de papier.  Selon le PDG de Cartiera, pour qui il ne fait aucun doute que l'innovation technique est la clé de la continuité et du développement de l'entreprise, en particulier dans le contexte de la crise financière et économique, « Mediocreval a reconnu les compétences techniques et les capacités de gestion de l'entreprise et était disposée à lui apporter un soutien financier, soutien qu'il est difficile d'obtenir dans le contexte économique actuel, mais sans lequel les investissements et les innovations technologiques planifiés pour 2009 n'auraient pas été possibles. »   

Des recrutements malgré la crise

Toujours en Italie, Trafileria A. Mauri e figli S.p.A., une autre entreprise familiale établie à Lecco, qui compte 98 salariés et opère dans le secteur du traitement de l'acier à froid, principalement pour le secteur automobile, a également bénéficié, en 2007, d'un prêt BEI pour les PME de 4 millions d'EUR, par l'intermédiaire de Mediocreval. Grâce à ce concours, l'entreprise a pu investir dans de nouvelles machines et agrandir son entrepôt (dont la superficie est passée de 800 m² à 3 200 m², plus une zone extérieure de 1 500 m²) dans la ville de Casalecchio Di Reno, près de Bologne.

Cet investissement a également permis à Trafileria Mauri de renforcer sa présence en Émilie-Romagne et d'accroître son potentiel commercial. Le PDG de l'entreprise a reconnu le rôle crucial de ce prêt dans un contexte de récession économique : « Grâce à cet investissement, il a été possible d'augmenter le volume des ventes en Émilie-Romagne. Nous avons également embauché du personnel pour l'entrepôt, dont l'effectif est passé de 5 à 7 personnes, et ce malgré la crise qui a lourdement touché l'ensemble du secteur de la métallurgie en 2009, et notre secteur en particulier ».

En Italie, la BEI travaille avec plus de 20 groupes bancaires partenaires pour financer les PME. EUR 4,000m ont ainsi aidé à financer quelques 25,000 PME sur la période 2008/2009 et un total de EUR 2,500 m de nouveaux prêts pour PME ont été signés en 2009.

Au Portugal, l'entreprise DT2 New Concept a reçu un prêt de 800 000 d'EUR de la BEI, par l'intermédiaire de Caixa Geral de Depositos (un partenaire de longue date de la BEI pour le financement des PME), afin de construire des installations à Marinha Grande, d' acquérir des équipements (machines à fraiser, etc.) et de réaliser de gros investissements dans le matériel et les logiciels informatiques. La ville de Marinha Grande est située dans le centre du Portugal, où sont concentrées un grand nombre d'entreprises innovantes du secteur des moules. DT2 New Concept a pour ambition d'être un pionnier, au Portugal, dans son activité de base, qui consiste en la fabrication de petites séries de pièces en plastique et en métal. Pour atteindre cet objectif, l'entreprise a recours au processus de «  fabrication rapide », qui permet de réduire sensiblement les coûts et les délais de livraison en évitant la conception et la fabrication d'outils de production spécifiques. Sur le plan de l'emploi, le financement de ce projet a incontestablement été un succès, puisqu'il a conduit à la création de 21 postes de travail. Au cours des deux dernières années, la BEI a consacré plus de 450 millions d'EUR par an à des projets réalisés par des PME au Portugal, au travers de 8 banques intermédiaires : Caixa Geral de Depósitos, Banco Português de Investimento, Banco Espirito Santo, Millennium bcp, Banco Santander Totta, Montepio Geral, Banco Popular Portugal et BBVA.

D'autres exemples de réussites dans les pays de l'élargissement

Plus à l'est, en Turquie, Doganer Alci a bénéficié, en 2008, d'un prêt de 6 millions d'EUR de la banque intermédiaire TSKB (banque de développement industriel de la Turquie) pour le financement d'un projet de 8,5 millions d'EUR portant sur l'expansion de l'entreprise ; une tranche de 2 millions d'EUR du prêt a été décaissée sur les fonds de la BEI pour des investissements dans la nouvelle unité de production de placoplâtre de l'entreprise. Ce projet a été financé dans le cadre du prêt global pour la promotion des PME signé à Luxembourg en juillet 2007.

Grâce à cet investissement, 32 emplois ont été créés et l'unité de placoplâtre a désormais atteint une capacité de production de 12 millions de m² par an. Le PDG de l'entreprise, Durak Dogan, a fait part de son enthousiasme en ces termes : « Nous sommes très reconnaissants à TSKB qui, en sa capacité d'intermédiaire, a soutenu notre entreprise et l'économie de notre pays, ainsi qu'à la BEI qui a consenti les fonds. » Au cours des cinquante dernières années, TSKB a en effet joué un grand rôle dans le développement de la Turquie en finançant, notamment en collaboration avec la BEI, un grand nombre de projets d'infrastructure dans le pays. Pour la seule année 2009, les financements de la BEI en faveur de PME turques se sont montés à 1,510 milliard d'EUR.